气候变化 2001: 影响、适应性和脆弱性

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4.6 保险及其他金融服务机构

　　金融服务部门,从广义来讲可以分为公共机构和私营机构,他们可以提供保险、减灾、金融、财产管理等服务，由于该部门对气候变化反应敏感，同时它的综合作用会对其他部门产生影响，因此金融服务部门成为表示气候变化对社会经济潜在影响的一个特定指标。此部门是适应性的主要行为机构（比如支持制定建筑规则，在一定程度支持土地利用规划），并且金融服务部门形成了风险分摊机制，通过这种机制将气象灾害损失分摊于其他部门和整个社会中。但是，不管是公共还是私营部门提供的保险，因在脆弱地区如美国发生洪水的平原和海岸带地区引入发展项目会成为自满和错误的适应措施。气候变化对金融部门的影响主要通过极端事件分布频率和强度的变化表现出来（表TS-4）。[8.1, 8.2, 15.2.7]

表TS-4: 极端气候现象及其对保险业的影响：观测到的变化以及21世纪的预期变化（表3-10后；另见表8-1）
极端气候现象的变化	观测的变化	预测的变化	和保险部门相关的事件类型	相应时间尺度	敏感部门/活动	敏感的保险方面
	可能性
极端温度
几乎在所有陆地地区，最高气温升高，炎热天气和热浪增加b	可能a（部分地区的热浪变化趋势复杂）	很可能a	热浪	日、周最高值	电力的可靠性、人居	人寿、健康、财产、商务中断
			热浪、干旱	月、季最高值	林业（树木健康），自然资源，电力供应和可靠性，工业，旅游等	卫生，农作物，商务中断
在几乎全部的陆地地区，最低温度升高，冷天、霜期、寒流都减少b	很可能a（在第二工作组的报告中没有考虑寒流）	很可能 a	霜冻，严寒	日、月最低值	农业，能源需求，卫生，交通，人居	卫生，农作，财产，商务中断，交通
极端降水
强降水事件增加	许多北半球高纬地区都有可能a	许多地区很可能a	暴洪	时、日最高值	人居设施	财产，洪水，交通，商务中断，健康，卫生
			洪水，浸泡，泥石流	周、月最高值	农业，林业，交通，水质，人居，旅游	财产，洪水，作物，海产，商务中断
夏季干旱以及和旱灾相关的风险增加	少数地区有可能a	大多数中纬度内陆地区有可能a（其它地区的预测缺乏一致性）	夏季干旱，地面下沉，自然火 灾	月、季最低值	林业（树木的健康），自然资源，农业，水资源，水能供应，人居	作物，财产，卫生
中纬度风暴强度增加c	在北半球增加和南半球降低，中等可能性a	目前的模型无统一结论	雪暴、冰暴、雪崩	时、周	林业、农业，能源分配和可靠供给，人居，死亡率，旅游	财产，作物，交通，航空，生命，健康
			冰雹	时	农业，财产	财产，作物，交通，航空
在许多地区和厄尔尼诺相关的干旱和洪灾强度增加（另见干旱和极端降水事件）	没有确定性结论	可能a	干旱和洪灾	各种	林业（树木健康）；自然资源，农业，水资源，（水）能供给，人居	财产，洪水，交通，作物，航海，商务中断，生命，健康
极端风力
中纬度区风暴强度增加b	没有具体说服力的变化迹象	目前的模型无统一结论	中纬度风暴	时、日	林业，电力分配和可靠性，	财产，交通，航空，航海，商务中断，生命
			龙卷风	时	林业，电力分配和可靠性，人居	财产，交能，航空，航海，高务中断
热带气旋的最高风力增强，平均和极端降水强度增大c	在有限的分析资料中未观测到极端风力；降水资料不全	一些地区可能a	热带风暴，包括气旋，飓风和台风	时周	林业，电力分配和可靠性，人居，农业	财产，交通，航空，航海，商务中断，生命
其他极端事件
对于较高温度，热带和中纬度地区的风暴增加参考以上条目	参考以上相关条目	参考以上相关条目	闪电	即时	电力的分布和可靠性、人居、自然火灾	生命，财产，交通，航空，航海，商业中断
热带气旋，亚洲夏季季风，中纬度风暴强度增加参见以上条目	参考以上相关条目	参考以上相关条目	浪潮（伴随强风登陆）海岸淹没	逐日	海岸地区的基础设施，工农业，旅游	生命，航海，财产，作物
亚洲夏季季风性降水的变率增加	第二工作组没有考虑	可能a	洪旱灾害	季节性	农业，人居	作物，财产，健康，生命
a 第一工作组用可能性表示对可信度的判断：很可能（90-99%几率）；可能（66-90%几率）。如无专门指出，有关气候现象的信息取自第一工作组,决策者摘要。左边三栏给出了可能性，这些可能性表示观测到的和预计的极端事件的变化。 b 信息取自第一工作组,技术摘要 F. 5节。 c 热带气旋发生区域分布变化是可能的，但尚未确定。

　　近几十年来，极端天气事件造成的损失呈快速上升的趋势。重大事件造成的全球经济损失从20世纪50年代的年均39亿美元增加到90年代的年均400亿美元（以1999美元核算，没有进行购买力校正），这些损失中约有1/4来源于发展中国家。同期损失中的投保额也从几乎为零增加到了年均92亿美元。如果包含了各种事件，损失会再增加1倍（见图TS-5）。虽然在基础设施建设和加强灾害防备方面进行了非凡而不懈努力，但气候灾害导致的损失还在快速增长，而且这些努力仍然无法确定业已观测到增加的损失，即使是一直致力于将自然因素和人驱动作用区分开来的理论研究也没能定量分析这种影响。在1985年和1999年间，作为保险业脆弱性的指标，全球财产/意外事件保险费与天气有关损失的比率降低了三倍。[8.3]

图TS-5：气象灾害的损失近几十年来呈现迅速增长的趋势，重大事件的年经济损失从50年代的40亿美元/年增加到90年代的400亿美元/年（以1999年美圆价格计算），增加了10.3倍；同期保险损失金额由最初的可以忽略到92亿美元/年，重大灾害损失的保险比例下降了2/3。值得注意的是，日常损失基本有两种情况，包括了非灾害性天气事件。如果将普通的非灾害性事件也包括在内，损失将增加两倍。图中数字来源于正式的自保费用，不包括不太规范的自费用。

　　过去灾害损失的上升趋势,一部分和社会经济因素有关,如人口增加、财富增加、脆弱地区的城市化加剧等，另一部分和气候因素有关，如降水量的变化、洪水和干旱事件等。准确区分这两种因素非常复杂，而且在不同的地区和不同的事件中这两种因子的作用也不均衡。许多观测到的与气象相关损失的变化趋势和气候变化下的预期趋势一致。值得注意的是，由于人为因素和非气象因素导致的损失比气候因素导致的损失低得多。[8.2.2]

　　近期的经历表明,和气候相关的损失会迫使保险公司削弱收益率,提高保险费,减少覆盖面,提高对公共补偿金和减灾款的需求。气候变化不确定性的增加，将增加保险和政府部门的脆弱性、适应性措施的复杂性以及减灾的艰巨性。[8.3, 15.2.7]

　　整个金融服务机构具有应对未来气候变化影响的能力,尽管历史资料表明,一些低概率、影响力大的事件或多个地理位置相近的事件对部分金融机构也会产生影响，尤其是适应能力也同时被非气候因素减弱的时候（例如萧条的市场环境，使保险业主的担保财产和其他固定资产发生贬值）。目前已确认气候变化以及与气候有关事件的变化都会增加风险评估的不确定性，进而影响到保险市场的作用。这样的发展趋势将使保险费用增加和/或造成将部分风险划分为非保险项目，从而使一些项目无法上保险。这样就增加了政府支持的保障和减灾体系的压力，将使目前在一些地区已经滞后的保险体系更加薄弱或发展受到限制（例如，在大金额的赔付上增加扣减率和/或确定赔付上限）。

　　随着保险业规模的扩大、保险范围的多样性、与其他金融服务机构的联合以及风险转移方式的完善，保险业日趋壮大。然而，财产/灾难保险和再保险对灾害非常敏感，个别公司因天气事件引发的灾难已经破产。有些地区在某种情况下，作为提供信贷的银行业对气候变化也可能十分脆弱。多数情况下，银行会将风险转嫁给了购买债券的承保公司。[8.3, 8.4, 15.2.7]

　　金融服务机构面对适应气候变化问题²挑战与机遇并存。参与调节定价及储备金税制，企业从风险市场的撤退的能力，都是影响金融机构复苏的例子。各国、各地区应对气候风险的手段各不相同，通常都是商业、公共管理、自我保险相结合。在面对气候变化时，这些因素的相对作用也会发生变化。一些潜在的适应性措施会达到互益效果，既实现了持续发展又减缓了气候变化（例如，提高能效的措施既有助于该行业适应气候变化，又提高了建筑物本身低于自然灾害的能力。[8.3.4, 8.4.2]

　　从死亡数量、投资成效、经济影响的角度来讲，气候变化对发展中国家的影响最为严重（尤其是以第一产业为主要收入来源的国家），有一个例子是，由于自然灾害造成的损失达到了国民生产总值的一半。天气灾害使发展倒退，特别是当把用于发展目的的资金转用于灾后重建时。[8.5]

　　如果天气灾害风险得不到保障，或保险费过高，或保险或财政能力受限，公平和发展限制就会突显出来。这样，不确定性的增加又限制了发展。相反，增加保险的实施力度或途径、增强灾害的防备和恢复能力，将会提高发展中国家适应气候变化的能力，广泛引入微观融资体制及发展融资服务，也许是提高发展中国家适应能力的有效机制。[8.3]

　　对金融服务机构的这些评估提出了需要改善的领域,也对第二次影响评估报告的结论作了确认和发展。评估报告对一些需要了解的领域进行了着重阐述,尤其是需要深入分析造成经济损失的原因:评估在处理气候变化造成的破坏和适应能力方面的财政能力,以及获得经济来源的可能途径;需深入分析各部门的脆弱性和对极端气候情景的抵御能力,并在进一步研究这一部门(公共和私营)如何进行创新,以满足发达国家和发展中国家适应性资金的潜在增长需求和分摊和降低气候变化风险。[8.7]